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Baby Kingdom - 親子王國香港討論區 › 首頁 › 家庭理財› 宏利强積金表現

家庭理財今日: 31|主題: 46250

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樓主: andy.ma

[積金保險] 宏利强積金表現 [複製鏈接]

2 345 6

choyki

子爵府

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61^#

發表於 24-4-30 14:23 |只看該作者

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choyki

子爵府

積分: 12448

62^#

發表於 24-4-30 15:26 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 24-4-30 15:26 編輯

補助學校公積金與津貼學校公積金的差異：

補助：1945-09-01 成立
津貼：1961-09-01 成立

補助：管理委員會成員包括教育局常任秘書長或其代表、庫務署署長或其代表，1 名主席由補助學校議會推選出任，以及其他 8 名成員（由各指定組別補助學校推選的供款人，副主席則由補助學校議會從 8 名供款人委員中推選出任）。https://www.edb.gov.hk/attachment/tc/sch-admin/admin/about-sch-staff/provident-fund/GSPF_BoC_Member_List_TC.pdf

津貼：管理委員會成員包括教育局常任秘書長或其代表、庫務署署長或其代表，以及其他 18 名成員（9 名議會委任及 9 名教員代表，主席及副主席由 18 名成員互選出任，需分別來自兩組別）。https://www.edb.gov.hk/attachment/tc/sch-admin/admin/about-sch-staff/provident-fund/SSPF_BoC_Member_List_TC.pdf

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andy.ma

男爵府

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畀面勳章

63^#

發表於 24-4-30 17:10 |只看該作者

MissMaMa 發表於 24-4-28 12:52
總之，冇比較，就冇傷害。我供公積金，就可以睇到強積金嘅缺點。如果政府唔係將市民嘅供款，外判咗比強積 ...

啱

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pan

侯爵府

積分: 21674

64^#

發表於 24-4-30 18:58 |只看該作者

巴別二世發表於 24-4-30 12:54
如果60退休. 是可以提早取回的.

嗰種喺提早取回（有條件取回），唔喺正常取回（無條件取回），提早取回會要求你提供移民證明或者發誓以後唔再工作等等，目的就喺要留難你，令你放棄提早取回，如果人哋份工喺六十歲退休嘅話，咁點解唔可以俾人哋喺六十歲退休嘅時候無條件取回自己份MPF呀？

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baby_CH

伯爵府

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2024勳章

65^#

發表於 24-5-1 10:17 |只看該作者

康健基金其實OK, 上年除美股, 其他回報都一般

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choyki

子爵府

積分: 12448

66^#

發表於 24-5-1 10:53 |只看該作者

MissMaMa 發表於 24-4-28 10:10
Yes，5％係最低保證，試過有一年超過20％

唔知 5% 回報係點計，
如果係以 08/31 餘額計，咁其實唔只 5%pa，
08/01 供嘅款只有 1 個月便有 5%，回報是 60%pa，
07/01 供嘅款只有 2 個月便有 5%，回報是 30%pa，
06/01 供嘅款只有 3 個月便有 5%，回報是 20%pa，
05/01 供嘅款只有 4 個月便有 5%，回報是 15%pa，
　:
　:
　:
09/01 供嘅款，12 個月，有 5%，回報是 5%pa，
平均計，高過 5%pa。

如果回報 20% 而又如以上那樣計算，則
08/01 供嘅款只有 1 個月便有 20%，回報是 240%pa，
07/01 供嘅款只有 2 個月便有 20%，回報是 120%pa，
06/01 供嘅款只有 3 個月便有 20%，回報是 80%pa，
05/01 供嘅款只有 4 個月便有 20%，回報是 60%pa，
　:
　:
　:

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MissMaMa

珍珠宮

積分: 41610

67^#

發表於 24-5-1 10:55 |只看該作者

choyki 發表於 24-5-1 10:53
唔知 5% 回報係點計，
如果係以 08/31 餘額計，咁其實唔只 5%pa，
08/01 供嘅款只有 1 個月便有 5%，回報是 ...

麻煩唔好再回覆我，你鍾意貼文自己覆自己就可以，謝謝合作！

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choyki

子爵府

積分: 12448

68^#

發表於 24-5-1 12:13 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 24-5-1 12:15 編輯

MissMaMa 發表於 24-4-28 13:07
冇人話要搵財爺或神秘部門管理喎

而家知啦，係有個教育局公積金組嘅，仲有個管理委員會，成員包括教育局常任秘書長或其代表及庫務署署長或其代表，秘書由教育局學校行政分部教育主任擔任，司庫由庫務署助理署長擔任。

日常管理工作由庫務署署長委任的司庫負責。
管理委員會制定投資策略（投資綱領由財政司司長批准）。
外聘投資經理由管理委員會經財政司司長批准後委任。

管理委員會成立一個投資小組委員會（成員可以是管理委員會成員，也可以不是管理委員會成員），投資小組委員會每季開會一次，商討及制定投資策略，以向管理委員會提出建議。

司庫擬備每年的財務報表，交由審計署署長審計。

截至 2023-08-31 止，津貼學校公積金的淨資產達 87,475,900,000 港元。
公積金的管理費用，包括付予政府的監管費、投資經理的費用、保管人的費用、投資交易成本及其他經營支出，金額合共 158,300,000 港元 — 相等於公積金淨資產的 0.18%。

截至 2023-08-31 止，補助學校公積金的淨資產達 3,468,300,000 港元。
公積金的管理費用，包括付予政府的監管費、投資經理的費用、保管人的費用、投資交易成本及其他經營支出，金額合共 9,100,000 港元 — 相等於公積金淨資產的 0.26%。

津貼學校公積金的投資類別：
　16.01% 由司庫管理：
　　港元定期存款 11.30%
　　外幣定期存款 4.71%
　83.99% 由外聘投資經理管理：
　　香港上市公司股票 15.63%
　　香港境外上市公司股票 38.72%
　　以港元為單位的債券 10.19%
　　以外幣為單位的債券 19.06%
　　以外幣為單位的通知存款及存於保管人的結餘 0.37%
　　衍生金融工具－資產 0.08%
　　衍生金融工具－負債 (0.06%)

　10 大投資項目：
　　股份 - 騰訊控股有限公司 1,453.9
　　股份 - 阿里巴巴集團控股有限公司 1,370.5
　　股份 - 匯豐控股有限公司 978.3
　　股份 - Alphabet Inc. 837.8
　　股份 - Microsoft Corporation 818.3
　　股份 - 友邦保險控股有限公司 779.2
　　股份 - 美團 602.8
　　股份 - NVIDIA Corporation 468.3
　　債劵 - 美國國庫 3.875% 30/11/2027 461.2
　　股份 - Thermo Fisher Scientific Inc. 399.2

補助學校公積金的投資類別：
　21.53% 由司庫管理：
　　港元定期存款 9.43%
　　外幣定期存款 12.10%
　78.47% 由外聘投資經理管理：
　　香港上市公司股票 14.92%
　　香港境外上市公司股票 35.53%
　　以港元為單位的債券 11.52%
　　以外幣為單位的債券 15.93%
　　以外幣為單位的通知存款及存於保管人的結餘 0.55%
　　衍生金融工具－資產 0.09%
　　衍生金融工具－負債 (0.07%)

　10 大投資項目：
　　股份 - 騰訊控股有限公司 57.2
　　股份 - 阿里巴巴集團控股有限公司 53.6
　　債券 - 美國國庫 3.875% 30/11/2027 46.3
　　股份 - Apple Inc. 43.8
　　股份 - Microsoft Corporation 38.2
　　股份 - 匯豐控股有限公司 37.4
　　債券 - 美國國庫 0.75% 31/08/2026 37.3
　　股份 - 友邦保險控股有限公司 31.8
　　股份 - Alphabet Inc. 24.2
　　股份 - 美團 23.5

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MissMaMa

珍珠宮

積分: 41610

69^#

發表於 24-5-1 12:14 |只看該作者

choyki 發表於 24-5-1 12:13
而家知啦，係有個教育局公積金組嘅，仲有個管理委員會，成員包括教育局常任秘書長或其代表及庫務署署長或 ...

麻煩唔好再回覆我，你鍾意貼文自己覆自己就可以，謝謝合作！

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MissMaMa

珍珠宮

積分: 41610

70^#

發表於 24-5-1 12:19 |只看該作者

pan 發表於 24-4-30 18:58
嗰種喺提早取回（有條件取回），唔喺正常取回（無條件取回），提早取回會要求你提供移民證明或者發誓以後 ...

其實我都唔明點解要定65歲取回，以前政府公務員都係55-60歲退休啦

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choyki

子爵府

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71^#

發表於 24-5-1 12:27 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 24-5-14 15:48 編輯

choyki 發表於 24-4-29 14:18
2024-02-27
https://www.legco.gov.hk/yr2024/chinese/panels/ps/ps_bcs/minutes/bcs20240227.pdf
(7/32)
梁子穎議員：

梁子穎議員曾為津貼學校公積金管理委員會成員及投資小組委員會成員：
https://www.edb.gov.hk/attachment/tc/sch-admin/admin/about-sch-staff/provident-fund/SSPF_Annual_Report_2017_Chi.pdf

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choyki

子爵府

積分: 12448

72^#

發表於 24-5-1 12:52 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 24-5-1 12:53 編輯

choyki 發表於 24-4-29 10:01
5% 回報不只是來自投資收益，還來自其他做未夠年資的同事。
因為僱主供款要夠一定年資才可取足，未夠年資便離職則不能取足，該部分便是你那 5% 的一部分。這是把自己的幸福建築在別人的痛苦上。

https://www.edb.gov.hk/attachment/tc/sch-admin/admin/about-sch-staff/provident-fund/SSPF%20-%20Annual%20Report%20(Chi)%20-%202023.pdf
16. 由供款人帳目轉撥的贈款及股息
根據公積金規則第 13 條，每當任何供款無間年資不足 10 年的供款人停止受僱為津貼學校或直資學校（視屬何情況而定）的教員時，其帳目即告終結，而該教員應獲付給一筆款項，該款項包括相等於所有政府贈款、直資學校贈款（如有的話）及就該等贈款宣布的股息總和的指定百分比的款額。至於無需付給供款人的贈款及股息，則按照公積金規則第 11(1)(a)(ii) 條撥入儲備金內。

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choyki

子爵府

積分: 12448

73^#

發表於 24-5-1 13:09 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 24-5-1 13:48 編輯

津貼學校公積金
　　　投資回報　派息
2008 　 -4.38%　5%
2009 　 -5.00%　5%
2010　　5.56%　5%
2011　　6.86%　5%
2012　　2.26%　5%
2013　　6.64%　5%
2014　 10.41%　5%
2015 　 -3.03%　5%
2016　　6.84%　5%
2017　 12.74%　5%
2018　　6.64%　5%
2019　　1.60%　5%
2020　 11.99%　5%
2021　 13.22%　5%
2022　-15.39%　5%
2023　　3.57%　5%
16 年中 4 年負回報，9 年回報高於 5%。
https://www.edb.gov.hk/attachment/tc/sch-admin/admin/about-sch-staff/provident-fund/SSPF_Annual_Report_2017_Chi.pdf
https://www.edb.gov.hk/attachment/tc/sch-admin/admin/about-sch-staff/provident-fund/SSPF%20-%20Annual%20Report%20(Chi)%20-%202023.pdf

補助學校公積金
　　　投資回報　派息
2008 　 -3.61%　5%
2009 　 -4.57%　5%
2010　　5.31%　5%
2011　　6.77%　5%
2012　　2.10%　5%
2013　　6.57%　5%
2014　 10.95%　5%
2015 　 -3.09%　5%
2016　　5.78%　5%
2017　 11.44%　5%
2018　　5.52%　5%
2019　　1.79%　5%
2020　　8.48%　5%
2021　 11.50%　5%
2022　-13.12%　5%
2023　　4.35%　5%
16 年中 4 年負回報，9 年回報高於 5%。
https://www.edb.gov.hk/attachment/tc/sch-admin/admin/about-sch-staff/provident-fund/GSPF_Annual_Report_2017_Chi.pdf
https://www.edb.gov.hk/attachment/tc/sch-admin/admin/about-sch-staff/provident-fund/GSPF%20-%20Annual%20Report%20(Chi)%20-%202023.pdf

宏利 MPF 北美股票基金（SHK130）
　　　投資回報
2019　 29.77%
2020　 26.10%
2021　 23.04%
2022　-32.36%
2023　 38.49%
https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/fund-price/mpf.html/v2/funddetails/SHK130

宏利 MPF 康健護理基金（SHK137）
　　　投資回報
2019　 17.04%
2020　　7.25%
2021　 18.86%
2022 　 -6.39%
2023　　3.70%
https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/fund-price/mpf.html/v2/funddetails/SHK137

宏利 MPF 日本股票基金（SHK131）
　　　投資回報
2019　 20.91%
2020　　4.61%
2021　　9.64%
2022　-11.33%
2023　 25.51%
https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/fund-price/mpf.html/v2/funddetails/SHK131

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anouck

大宅

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74^#

發表於 24-5-1 13:19 |只看該作者

choyki 發表於 24-4-20 10:38
https://docs.google.com/document ... iVZobt9pC7ymSTxINDk
宏利係香港人之選
匯豐則係最佳計劃

宏利mpf的佣是否比較多？知道有啲好少

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choyki

子爵府

積分: 12448

75^#

發表於 24-5-1 14:32 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 24-5-1 15:00 編輯

anouck 發表於 24-5-1 13:19
宏利mpf的佣是否比較多？知道有啲好少

怎麼佣？

基金開支比率分析
https://mfp.mpfa.org.hk/tch/mpp_fer.jsp

費用及收費
https://mfp.mpfa.org.hk/tch/mpp_list.jsp
股票基金中，最近期基金開支比率由低至高：
　1. 東亞（行業計劃）香港追蹤指數基金
　2. 東亞（集成信託計劃）香港追蹤指數基金
　3. 東亞（享惠計劃）香港追蹤指數基金
　4.（中銀保誠）我的香港追蹤指數基金
　5. 富達香港盈富基金
　6.（友邦）中港基金
　7.（BCT 策略計劃）景順恒指基金 - 單位類別 H
　8.（友邦）全球基金
　8.（匯豐、恒生）恒指基金
　11.（匯豐、恒生）環球股票基金
　11.（匯豐、恒生）智優逸北美股票追蹤指數基金
　15.（友邦）美洲基金
　16.（BCT 策略計劃）景順恒指基金 - 單位類別 A
　17.（BCT 積金之選）BCT 恒指基金
　18.（友邦）亞歐基金
　19. 中國人壽香港股票基金
　20.（匯豐、恒生）恒生中國企業指數基金
　20.（匯豐、恒生）智優逸亞太股票追蹤指數基金
　：
　：
　：
　110. BCT（行業）環球股票基金
　110. 宏利 MPF 北美股票基金
　112. 宏利 MPF 香港股票基金
　113. 宏利 MPF 國際股票基金
　113. 信安動力環球股票基金
　113. 永明強積金香港股票基金 - A 類
　116. 宏利 MPF 歐洲股票基金
　116. 信安動力環球股票基金
　118. 宏利 MPF 亞太股票基金
　118. 信安動力亞太股票基金
　120. 海通亞太基金 - T 類別
　120. 信安動力亞太股票基金
　120. 永明強積金行業股票基金 - A 類
　123. 海通亞太基金 - A 類別
　123.（萬全）海通亞太基金 - A 類別
　125. 宏利 MPF 康健護理基金
　126. 永明強積金大中華股票基金 - B 類
　127. 永明強積金亞洲股票基金 - A 類
　128. 宏利 MPF 中華威力基金
　129. 永明強積金大中華股票基金 - A 類

14 隻 n.a.：
　交通銀行北美股票成分基金
　（BCT 積金之選）BCT 美國股票基金
　（BCT 策略計劃）景順環球追蹤指數基金 - 單位類別 A 及 H
　（BCT 策略計劃）景順美國追蹤指數基金 - 單位類別 A 及 H
　中國人壽大中華股票基金
　中國人壽美國股票基金
　富達美洲股票基金
　富達歐洲股票基金
　永明強積金歐洲股票基金
　永明強積金環球低碳指數基金
　永明強積金美國及香港股票基金
　永明強積金美國股票基金

過去開支比率高不等於將來開支比率必然也高。

計劃層面，宏利費用似乎是最高的：
https://hkifa.org.hk/zh-hant/mpf/

私人傳訊回覆引用

anouck